元金の返済方法

最低返済額じゃ元金が減らない?借金地獄にならない為の利息の知識

最低返済額じゃ元金が減らない?借金地獄にならない為の利息の知識

キャッシングを利用して返済をしていると、全く借入れ元金が減っていないことに気付きます。
また、完済するのが遥か先のことだということに気付きます。

これは、毎月の借入れ返済額が低いということで、最低返済額の金額で返済していることが原因だったりします。

元金がなかなか減らなくて困っている。という人は、ぜひご覧ください。

最低返済額では元金は半分しか減らない!

多くの業者は、最低支払金額での返済を案内してきます。

50万円以下の利用の場合で、おおよそ13000円~15000円程度です。
これは、業者からすると、少しでも長い期間借りて多くの借入れ利息を払って欲しいため最低返済額を勧めています。

50万円借りた場合で、毎月の支払いに含まれる利息、総返済額に含まれる利息は約半額になります。
そのため、50万円を利用して最低支払金額で完済までする場合、5年近くかかる計算になります。
また、利息は借りた金額の約半分の25万近く払うことになり、総返済額は75万円近くになります。

借りる金額にもよりますが、最低支払金額で返済していくと借りた金額の半額近くを別途利息で支払うことになることを認識しておきましょう。
業者によって返済方法の仕方・計算方法は異なります。

元利定率リボルビング方式という、元金から利息分を引いた金額を毎月元金に充当する方法と、
残高に応じて元利と利息の返済額が変わっていく、残高スライド元利定額返済方式とあります。
どちらの場合も、最低返済額を続けていっても完済までに数年かかることは変わりません。

自分で利息を計算しよう!

自分自身で利息を計算することにより、「早く返さないと!」という気持ちを持つことができます。利息を甘く考えていると痛い目にあいますので、必ず都度自分自身で計算するようにしましょう。

利息の計算方法は簡単で、「借りたお金(利用したお金)×金利÷365×借りた日数(利用日数)」です。これは最低限覚えておきましょう。

例えば、50万円を金利15%で借りた場合は、1年間で約7万5千円の利息となります。
しかしこれは、あくまで1年間で完済した場合にかかる利息です。
最低返済額は1万円~2万円程度に設定されていますので、利息を考えなくても2年半~5年程度完済に時間がかかる予定です。

単純計算でも5年間での完済であれば、半額近くの利息がかかることが分かります。
50万を借りて、返済が完全に終わるまでに払う総返済額は75万近いということです。
自分で利息を計算することにより、「早く返さないと!」という危機感が生まれます。

そう考えると借りるときは少しでも低金利でキャッシングをすることをが大事ですね。

繰り上げ返済をしよう!

利息メインの支払いで元金が減らないことに困っている人にオススメなのが、繰り上げ返済です。金融機関や業者によっては臨時返済とも呼ばれます。
繰り上げ返済とは、毎月一定の返済額とは別に一定額を返済することです。
毎月1万5千円を返済している中で、今月は別途5万円を返済する、というようなものです。

繰り上げ返済は、元金部分に充当されますので、その分の利息を払わなくて良くなります。
利息分も減るため、効果は大きいです。繰り上げ返済した金額の1/3~1/2程度の利息も払わなくて良くなると覚えておきましょう。

最低返済額での返済は、1番安い金額での返済で楽に見えますが、実は1番払う金額が高くなるようになっています。少しでも余裕がある場合は、繰り上げ返済を継続的に行うようにしましょう。

お金に余裕が出来たからと、すぐに別の物にお金を使うことは危険です。
まずは、できるだけ早く、安く完済することを考えましょう。

追加利用は絶対にしない!

先述した通り、最低返済額で返済を続けている限りは、ほとんど元金は減りません。
また、完済するまでに数年かかるので、その間に追加利用をしてしまうと、とんでもないことになってしまいます。

追加利用した分も合わせて利息計算されます。
返済が終わるまで、追加利用することは絶対に避けましょう。
追加利用が重なることで、借金地獄に陥る可能性が高まります。

追加で利息を払わないで良いように、口座振替を使おう!

返済をする際は口座振替設定を利用することも大事です。
ATMなどでの返済であれば、面倒に感じたり、天気が悪かったりと、小さいことが原因で返済に行かなかったりします。

返済が遅れることで、更に追加で利息を払うはめになってしまいます。
返済が遅れないようにする仕組みとして、口座振替を使いましょう。
ただし、口座にお金がなかった場合は同様ですので、注意してください。

最低返済額だけでは完済までに数年!

毎月の返済額が少ないからと、最低返済額だけ毎月返しているようであれば、完済までに数年かかります。また、利息も大きな金額かかってしまいます。

借金地獄にならないためには、早く返す・追加で借りないの2点が大事です。
少しでも余裕がある場合は、繰り上げ返済をすることを癖づけましょう!

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最終更新日:2016年10月31日