クレジットカードでのキャッシング

クレジットカードでお金を借りると損?消費者金融が優れている理由

クレジットカードでお金を借りると損?消費者金融が優れている理由

お金を借りる際、クレジットカードで借りる場合と、消費者金融で借りる場合、どちらが得なのでしょうか?

イメージだけで言うと、クレジットカードの方が安心そうな感じはしますが、実際のところはどうなのでしょうか。
金利や金額、サービスなど、比較しています。これから利用を考えている人は、ぜひご覧ください。

金利の違い

キャッシングを利用する際の借入れ金利は、クレジットカードと消費者金融とで大きく違ってきます。クレジットカードの場合は、カードのランクなどにもよって異なりますが、概ね年利18%ぐらいが一般的です。

大手メガバンクのクレジットカードの場合でも18%はあります。低い場合でも15%はある場合がほとんどです。
金利の幅もなく非常に高い金利だということが分かります。

一方、消費者金融のキャッシングの金利は、大手で4.5%~18%ととなっています。
上限の金利はクレジットカードのキャッシングと同じ金利ですが、下限の金利が4.5%~と、クレジットカードのキャッシングの1/4程度です。

更には、プロミス等の消費者金融に派、初回に限り無利息期間があります。
無利息期間は、初めての利用の場合、概ね30日間無利息で利用することができます。
金利はどちらも高いのですが、下限金利を見てみると大きな差があります。
僅かな期間でも金利が高いとそれなりの利息を払わないといけなくなります。

利息を自分で計算したい場合は、下記計算方法で簡単に知ることができます。
「借りたお金(利用したお金)×金利÷365×借りた日数(利用日数)」
金利1%の違いだけでも利息は大きく変わってきます。
少しでも安い返済の方が安心です。

上限額の違い

キャッシングで利用できる金額の上限値はクレジットカードと消費者金融で大きく異なります。
クレジットカードでのキャッシングの際は、概ねどのカード会社も限度額は50万円~100万円が多いです。
中には10万円~30万円のクレジットカード会社もあります。

これはカードの信頼性(一般よりゴールドの方が高い)によっても金額は異なります。
また、キャッシングだけで上記の枠を使えるわけではなく、ショッピング枠との合計額になっているカード会社がほとんどです。

例えば、キャッシングとショッピングの合計枠が50万円だとします。
ショッピングで既に30万円の枠を利用していた場合は、キャッシング枠で使えるのは残りの20万枠までということです。

一方、消費者金融のキャッシングは、利用金額の上限額が大きいです。
業者にもよりますが、~800万円まで利用できるところもあります。

また、キャッシングが専門なので、ショッピングとの合計枠などもありません。
必要になる金額にもよりますが、多少大きな金額が必要な時や、今後ももしかすると必要になる場合は消費者金融のキャッシングの方が安心と言えるでしょう。

ただし、どちらのキャッシングに関しても、貸金業法の総量規制により最大でも年収の1/3までしか利用することはできません。
くれぐれも借り過ぎないように注意はしてください。

融資までのスピードの違い

お金を借りる場合には、まずキャッシング審査を行います。そして審査をして問題なければ融資を受けることができます。
クレジットカードのキャッシングを初めて利用する場合は、まずカードを得るまでに時間がかかります。

申込書類を記載し必要書類を準備して、審査にかけます。そして問題なく審査が通ればカードが郵送されてきます。審査が通ってからカードが届くまで3日~4日は要します。
そしてそのカードが手元に届いて、初めて利用することができるようになります。
審査に関しても数日かかる場合もあり、一般的にはクレジットカードでキャッシングを利用する場合は時間がかかります。
そのため、すぐに利用したい場合に対応することができません。

消費者金融のキャッシングの場合は、初めて利用する場合も時間がかかりません。
まず審査はWEB上から申し込みができ、数分以内に結果が出ます。
そして、本契約を済ませれば早ければその日の内に指定口座に振り込まれます。

クレジットカードのキャシングのように、カードが到着するのを待ったり、審査の結果が出るまで待ったりすることはありません。
消費者金融のキャシングは、早ければ数時間で融資まで完結するスピードです。
思い立った際に、すぐに利用することができます。

キャッシングに置いて優れているのは消費者金融

クレジットカードのキャッシングと消費者金融のキャッシングとを比べた場合、金利、金額、スピード、サービスなど、消費者金融の方が優れていることが分かります。
消費者金融はキャッシングが専門なので、サービスが充実しています。

クレジットカードの方は、あくまでショッピングローンが専門なので、キャッシングはそこまで充実しているとは言えません。
特に短期の利用であれば、消費者金融のキャッシングの方がお得と言えるでしょう。

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最終更新日:2016年10月31日